دخل بنك سيليكون فالي التاريخ باعتباره أكبر بنك عامل تعرض للانهيار فقط في غضون 24 ساعة.
لوضع ذلك في سياقه الصحيح، انهار بنك واشنطن ميوتشوال، وهو أكبر بنك سابق في تاريخ الولايات المتحدة، على مدى 10 أيام في عام 2008.
لبى بنك سيليكون فالي احتياجات قطاع معين من العملاء؛ الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا. قد تعتبر المؤسسات المالية الأخرى مثل هذه الشركات “عالية المخاطر” وتميل إلى الابتعاد عنها.
خلال الوباء، شهدت صناعة التكنولوجيا زيادة هائلة في الطلب على المنتجات والخدمات التكنولوجية. وفي الوقت نفسه، دفعت عوامل مثل التسريح الجماعي للموظفين وزيادة العمل عن بعد الشركات الناشئة إلى طلب المزيد من القروض للنمو وتلبية هذا الطلب.
ومع ذلك، على الرغم من كونه البنك السادس عشر من بين أكبر البنوك الأمريكية والخيار المفضل لأنجح الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المدعومة برأس المال الاستثماري، إلا أن البنك هوى بسرعة البرق.
وبنظرة إلى الماضي، كان البنك يعاني الإفلاس طوال شهر يناير/كانون الثاني 2023، فربما لم يكن هناك شيء يمكن أن يمنع انهياره. ولكن مع ذلك، طرحنا على أنفسنا سؤالاً جريئاً: هل كان بإمكان البنك أن يتجنب هذا السقوط الكارثي؟
وكما اكتشف فريقنا التحليلي، فإن أقوى عاصفة تبدأ بالفعل برفرفة فراشة…
لقد وضعنا جميع الأحداث الرئيسية ذات الصلة في جدول زمني، وأضفناها إلى المقدار اليومي للتغريدات ذات الصلة ببنك سيليكون فالي لنفس الفترة. أشار هذا الارتباط على الفور إلى الجاني المحتمل – يبدو أن كان من الممكن لاثنتين من التغريدات واسعتي الانتشار تمهيد الطريق وتطلق العنان لأسرع فشل بنكي في التاريخ.
جدول المحتويات
الأحداث التي أدت إلى انهيار بنك سيليكون فالي
في 18 كانون الثاني (يناير)، نشرت Raging Capital Ventures سلسلة تغريدات سريعة الانتشار تشير إلى أن البنك كان يعاني.
وأوضحت سلسلة التغريدات كيف أن الوضع الحالي للبنك سيدفعه إما إلى زيادة رأس المال أو بيع محفظة الأوراق المالية الخاصة به.
في 23 فبراير، غرد المعلق المالي بيرن هوبارت، بنشر لقطة مصورة من رسالته الإخبارية يشرح فيها بشكل أكبر معاناة البنك، ويذكر السيناريو غير المحتمل لانهيار بنك.
في الثامن من مارس، أصدر البنك بيانًا صحفيًا يشير إلى أن البنك يتطلع إلى زيادة رأس المال، والسبب في ذلك هو تحقيق البنك خسائر بقيمة 1.8 مليار دولار، من مبيعات سندات الخزانة الأمريكية وأوراق الرهن العقاري.
في التاسع من مارس، بدأت أكبر عملية سقوط بنك في التاريخ. ينهار البنك عندما يفقد العملاء الثقة في البنك الذي يتعاملون معه للحفاظ على أموالهم آمنة. ونتيجة لذلك، تسارع أعداد كبيرة من العملاء إلى سحب ودائعهم، إما عبر الإنترنت أو مباشرة في البنك.
في العاشر من مارس، انهار البنك رسميًا وتولت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع المسؤولية.
منذ أول تحذير على تويتر للإعلان العام للبنك، كان لدى البنك ما يكفي من الوقت لوضع إستراتيجية اتصال فعالة إذا انتبهوا لذلك.
وبدلاً من ذلك، ظل البنك يتعامل بسلبية عبر الإنترنت، مما سمح بتراكم الثرثرة الاجتماعية.
هل تويتر وراء انهيار بنك سيليكون فالي؟
وكما يقول المثل، فإن العالم لا يتعلق أبدًا بخطاف واحد.
في حالة انهيار بنك سيليكون فالي في مارس 2023، كانت سلبية البنك في التعاطي مع الإشارات حول عافيته وإقحام نفسه في المحادثات عبر الإنترنت جزءا من السبب.
والسبب الآخر يكمن في المستوى العالي لرقمنة الخدمات المصرفية في الوقت الحاضر.
يستغرق الأمر أقل من دقيقة من وقت قراءة تغريدة حول مشكلة محتملة في البنك الذي يقدم الخدمات، لتسجيل الدخول إلى النظام المصرفي عبر الإنترنت وتحويل جميع الأموال المتاحة إلى مكان آخر. بغض النظر عن أوقات عمل البنك.
على عكس الأيام الخوالي، عندما كانت الرقمنة معدومة أو نادرة، كان على الناس الوقوف في طوابير أمام البنوك لسحب أموالهم، وهو ما سيتمكنون في النهاية من القيام به خلال ساعات العمل فقط. عرف الناس أن التدافع على البنوك كان يحدث عندما رأوا طوابير طويلة من الناس يقفون خارج البنوك.
واليوم قد ينهار أي بنك بصمت وهدوء. إذا كان هناك انتقادات لاذعة، وإحباط، وغضب، وصراخ، ونحيب، وشتم، فكلها تحدث على منصة رقمية ما.
ولعل هذا هو السبب الذي دفع باتريك ماكهنري، عضو مجلس النواب الأمريكي، إلى وصف سقوط البنك بأنها “أول عملية انهيار بنك تغذيها تويتر”.
نظرًا لمدى انتشار وسائل التواصل الاجتماعي وتأثيرها اليوم، لا يتطلب الأمر الكثير لحشد الناس من أجل هدف مشترك.
على الرغم من أن نشاط تويتر المحيط ببنك سيليكون فالي كان ضئيلًا لأسابيع، إلا أن عددًا كافيًا من الأشخاص أشاروا إلى أن شيئًا ما كان قادمًا.
سيليكون فالي يخرج للعلن
عندما قرر البنك إعلان معاناته أمام جمهور المودعين، كان الناس قد سمعوا بالفعل شائعات مفادها أن البنك في ورطة.
في ذلك الوقت، كان الناس بحاجة فقط إلى رؤية البنك يتحدث عن تلك الشائعات بنفسه على تويتر، حيث كانت تنتشر.
البيان الصحفي للبنك الذي صدر بعد أسابيع من الإشارات الأولية مؤكدا هذه الشائعات، أطلق العنان لسلسلة من الأحداث المروعة.
وفي اليوم نفسه، بدأت شركات رأس المال الاستثماري في حث شركات التكنولوجيا الخاصة بها على سحب أموالها من البنك، مما تسبب في النهاية في تزاحم مصرفي هائل.
وفي حالة بنك سيليكون فالي فقط، تحول التزاحم المصرفي من المودعين إلى سباق عدو سريع.
يقول مايكل إيمرمان، الأستاذ في كلية بول ميراج لإدارة الأعمال بجامعة كاليفورنيا-إيرفين، إن ما حدث لبنك سيليكون فالي كان “سباق عدو سريع للبنك، وليس تزاحما مصرفيا، وقد لعبت وسائل التواصل الاجتماعي دورًا مركزيًا في ذلك”.
وفي أقل من 24 ساعة، تم سحب 25% من الودائع بقيمة 42 مليار دولار. أدى هذا إلى وضع البنك في تدفق نقدي سلبي يبلغ حوالي مليار دولار أمريكي وتراجع أسهمه بنسبة 60٪.
لماذا يعد الإطلاع الكافي على وسائل التواصل الاجتماعي أمرًا بالغ الأهمية للمؤسسات المالية
منصات وسائل التواصل الاجتماعي هي الأماكن التي تولد فيها الإشارات التي قد تؤدي إلى انهيار مؤسسة مالية. كما أشرنا سابقًا – يستغرق الأمر دقيقة واحدة فقط حتى يرى الأشخاص شيئًا مثيرًا للقلق على تويتر، ويسجلون الدخول إلى أنظمتهم المصرفية عبر الإنترنت، وفي حالة الذعر، يقومون بتحويل أموالهم إلى مكان آخر.
لا يمكن للبنك منع حدوث إشارة ما على وسائل التواصل الاجتماعي. ولكن يجب أن يكون أول من يتفاعل معها. ولا يحدث هذا إلا إذا كان البنك مجهزًا بشكل كافٍ بالتكنولوجيا والبروتوكولات المناسبة للتعامل مع مثل هذه الإشارات.
تسمح لك أدوات رصد وسائل التواصل الاجتماعي كالتي تملكها سينسيكا، بتتبع الحديث عبر الإنترنت، وتقييم التأثير والتعمق في فهم الأسباب الجذرية. ستبقي التنبيهات متعددة الأبعاد فريق الاتصالات الخاص بك مطلعًا على الأحاديث ذات الصلة بالبنك الذي تتعامل معه، وما يقوله الأشخاص المؤثرون عن البنك الذي تتعامل معه، وكيف يتفاعلون مع الأخبار المتعلقة بالبنك الذي تتعامل معه.
مثل هذا الحل لديه القدرة على إنقاذ مؤسستك من السير في نفس المسار مثل سيليكون فالي
لم يكتف البنك باختيار التزام الصمت بشأن المناقشات المتداولة عبر الإنترنت فحسب، بل فشل أيضًا في شرح موقفه لعملائه وسمح للحوارات عبر الإنترنت بملء الفراغ، حيث تركوا العملاء في الظلام مما أدى إلى زعزعة ثقتهم في البنك.
حتى عندما أجرى جريج بيكر، الرئيس التنفيذي للبنك، مكالمات هاتفية مع مستثمري رأس المال الاستثماري لحثهم على “البقاء هادئين”، جاءت جهوده بنتائج عكسية. وبدلاً من تهدئة الناس، ازدادت حالة عدم الثقة وفقد الناس ثقتهم تماماً في البنك.
لماذا حدث ذلك؟ لأنه وجه خطابه للمساهمين، أي الأشخاص الذين يمتلكون البنك، ولكن ليس للعملاء، الأشخاص الذين يحتفظون بأموالهم في البنك. وكان هؤلاء مشغولون بالبحث في تويتر عن إشارات لإرشاد قراراتهم.
لقد كان ذلك خطأً هائلاً، حيث لم يصب السيد بيكر الماء، حيث كانت النار مشتعلة – على تويتر. لقد فعل ذلك في مكان مختلف تمامًا.
وبدا أنه يشعر بالقلق أكثر بشأن هروب المساهمين، لكنه نسي أن الخطر الأكبر بالنسبة للبنك هو عندما يبدأ العملاء في الهروب بأموالهم.
ونتيجة لذلك، تحطمت السمعة التي بناها بنك سيليكون فالي على مدار 40 عامًا على مر السنين، في بضع ساعات.
وقال بول دونوفان، كبير الاقتصاديين في UBS Global Wealth Management لشبكة CNBC: “ما فعلته وسائل التواصل الاجتماعي هو زيادة أهمية السمعة، ربما بشكل كبير، وهذا جزء من هذه المشكلة على ما أعتقد”.
في اللحظات المضطربة، يؤدي التواصل الواضح وفي الوقت المناسب إلى تعزيز الثقة.
الخلاصة
- يشعر المستهلكون دائمًا بالخوف من سيطرة المؤسسات على ممتلكاتهم، خاصة عندما يتعلق الأمر بشؤونهم المالية. في الوقت الحاضر، يحتاج تغيير البنوك بضع نقرات ليس أكثر.
- لا يمكن لأحد أن يمنع إشارة ضارة أو غير مفضلة من أن تصبح علنية. ومع ذلك، يمكن للمرء أن يكون أول من يعلم بالأمر ويتخذ الإجراءات الفورية والضرورية.
- في مثل هذه المواقف، سرعة رد الفعل أمر ضروري. وبما أن الإشارات قد تحدث في أي وقت، فيجب على المؤسسة المالية أن تستمع وتكون مستعدة للرد في أي وقت.
ولهذا السبب، وعبر استخدام أداة الاستطلاع الخارجية المناسبة؛ يمكن أن تصبح المؤسسات المالية القوية والمتخصصة في وضع تستطيع معه الحد من هذه المخاطر أو حتى إزالتها بالكامل.
بالنظر إلى هذا الرسم البياني، نرى أن فريق الاتصالات في سيليكون فالي كان لديه 49 يومًا (فترة رد الفعل) لوضع البنك في مواجهة حالة من التزاحم المصرفي، لطمأنة المستثمرين، ولكن الأهم من ذلك عملائه.
تظهر البيانات بوضوح أن هستيريا تويتر لم تتسبب في انخفاض سعر سهم سيليكون فالي، بل البيان الصحفي. ومع ذلك، فمن الواضح أن عاصفة تويتر التي اندلعت ساهمت في سحب الناس أموالهم في أجواء من الذعر، وبالتالي انهيار البنك.
إذا كنت متخصصًا في الاتصالات أو التسويق في مؤسسة مالية أو بنك أو تأمين أو شركة تأجير أو صندوق تحوط أو استثمار، فإن واجبك الأكبر في هذه الأوقات فائقة السرعة أن تكون أول من يتلقى ويحلل جميع الإشارات ذات الصلة المتعلقة بمؤسستك.
سينسيكا هنا لإعدادك لهذه المهمة الحاسمة. احجز عرضًا توضيحيًا الآن.
